Solicitar un crédito empresarial es una decisión muy importante en la vida de cualquier negocio, no solo hay que analizar nuestra situación financiera, sino investigar y evaluar todas las opciones que existen en el mercado hasta encontrar la que se adapte a nuestras necesidades. Una vez que la encontremos, nuestro negocio debería estar preparado para conseguirlo de forma exitosa.
¿Cómo preparar tu negocio para solicitar un crédito?
- Revisa las opciones del mercado.
Enfócate en investigar qué instituciones otorgan, con regularidad, un crédito a empresas que se parecen a la tuya. Será más asertivo que te acerques a preguntar a estas instituciones que a otras que no se adecúan a tus características y necesidades. Siempre infórmate sobre todo lo relacionado al crédito, como las condiciones, el costo total, las tasas de interés y las comisiones. Incluso revisa beneficios que tu negocio pudiera aprovechar en el futuro.
- Sé consciente de tu situación financiera real y actual.
Puede sonar muy sencillo, pero antes de tomar la decisión de obtener un crédito, analiza si realmente lo necesitas. Recuerda que un crédito va a comprometerte a un pago constante de mediano a largo plazo y debes contar con plena seguridad de que podrás cubrir esa carga financiera por el tiempo que se necesite. Usualmente, un crédito empresarial debe llegar cuando tu empresa ya está consolidada y cuentas con los ingresos suficientes para cubrir tanto el préstamo como los intereses generados del mismo.
- Trabaja en crear un buen historial crediticio.
Es un paso esencial e importantísimo para poder solicitar un crédito empresarial. El historial crediticio le dará a la institución financiera la tranquilidad y seguridad que necesita para poder prestarte la cantidad que estás solicitando. Para generar un buen historial, lo mejor es pagar en tiempo y forma todas las tarjetas de crédito asociadas a tu negocio, así como cualquier servicio a crédito como lo son las líneas celulares de empresa o servicios por cable, etc.
- Determina cuál es la cantidad que necesitas.
Planear tus metas y fijarte un presupuesto para lograrlas, hará mucho más sencilla la evaluación de cuánto dinero necesitas. Asimismo, analiza tu capacidad de endeudamiento y si la inversión que harás con ese crédito podrá generar un retorno de inversión que te permita pagar los intereses de dicho préstamo, lo que convertiría a tu crédito en una deuda buena. Por último, haz un estimado de crecimiento y en cuánto tiempo lo podrás alcanzar si usas ese crédito. Todos estos cálculos te ayudarán a determinar exactamente qué cantidad puedes solicitar sin meter en problemas financieros a tu negocio.
- Prepara todo lo necesario para ser un buen candidato.
Al investigar las instituciones que más apoyan a las empresas como la tuya, también infórmate sobre todos los requisitos que solicitan para prepararlos con anticipación. Descartar con antelación las opciones que no se adaptan a tus características, te ahorrará mucho tiempo y decepciones. Revisa si piden cierto tiempo de operación o un mínimo de ingresos, si requieren que tengas un obligado solidario o alguna garantía.
Conceptos crediticios clave
Es muy importante que al recibir tu oferta o contrato del crédito, entiendas los términos que vienen en el documento que recibas y conozcas cuáles son las implicaciones.
- Acreedor o acreditante
El proveedor de servicios financieros que pone a disposición de una persona física o moral una cantidad de dinero que después debe ser cubierta por éste.
- Deudor o acreditado
La persona física o moral que solicita y utiliza la cantidad otorgada por el Acreedor o Acreditante y tiene la obligación de pagar la suma, con los intereses y comisiones pactados con la institución financiera.
- Plazo del préstamo
Es la cantidad de meses que el deudor o acreedor debe pagar para cubrir el préstamo solicitado.
- Tasa de interés
Es el porcentaje por el valor total de la cantidad de dinero que vas a solicitar. En palabras más simples. Si tú rentas un inmueble, tienes que pagar el monto correspondiente por usar esa ubicación, lo mismo pasa con el dinero. Este porcentaje también te ayuda a identificar qué tan rentable va a ser la inversión que vas a realizar.
¿Quiénes pueden ofrecer créditos simples a negocio en México?
De acuerdo a la Condusef solo las empresas que estén bajo estas figuras legales, están autorizadas para ofrecer un crédito simple:
- Instituciones de Banca de Desarrollo
Son los bancos tradicionales dedicados únicamente a impulsar el crecimiento económico de un país, a través del financiamiento de sectores productivos importantes. Estos no los debes confundir con la Banca Comercial, éstos son los que las personas ocupan para sus pagos, depósitos o retiros de efectivo.
- Instituciones de Banca Múltiple
Este tipo de banca, es prestar bajo una misma figura los servicios que de forma individual.
- Sociedades Financieras Populares (Sofipo)
Son entidades autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que pueden ofrecer servicios de ahorro, crédito e inversión popular en zonas geográficas.
- Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOM)
Son organizaciones que pueden otorgar créditos. En este grupo existen dos tipos las Entidades Reguladas (E.R) y las Entidades No Reguladas (E.N.R.), en el caso de las E.R. deben estar supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). En el caso de E.N.R. sólo deben relacionarse con la CNBV para prevenir lavado de dinero.
Fondeadora es una SOFOM donde nuestra misión es apoyar a todas las PyMEs mexicanas con la solución financiera que puedan necesitar, estamos supervisados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Otorgamos créditos simples divididos en crédito sin garantía donde puedes obtener hasta 3 MDP y existen los créditos con garantía hipotecaria donde puedes obtener hasta 20 MDP en un lapso de 72 horas y lo más importante es que no cobramos IVA. Obtén un crédito con nosotros con requisitos mínimos, es tan sencillo como dar clic. Para más información DA CLIC AQUÍ.